如何破解銀企“信息不對稱”?專家:推動數(shù)據(jù)要素多向賦能
人民網(wǎng)北京1月9日電 (記者許維娜)中小微企業(yè)是國民經(jīng)濟(jì)的生力軍。近年來,黨中央、國務(wù)院高度重視加強(qiáng)信用信息共享應(yīng)用,促進(jìn)中小微企業(yè)融資工作。
不久前召開的中央經(jīng)濟(jì)工作會議也明確要求,要強(qiáng)化對中小微企業(yè)、個體工商戶、制造業(yè)、風(fēng)險化解等的支持力度,引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持。
隨著信用信息廣泛共享和大數(shù)據(jù)技術(shù)深入應(yīng)用,破解銀企“信息不對稱”,為緩解中小微企業(yè)融資難提供了信用方案。
日前,國務(wù)院辦公廳印發(fā)《加強(qiáng)信用信息共享應(yīng)用促進(jìn)中小微企業(yè)融資實(shí)施方案》(以下簡稱《實(shí)施方案》),就進(jìn)一步發(fā)揮信用信息對中小微企業(yè)融資的支持作用,推動建立緩解中小微企業(yè)融資難融資貴問題的長效機(jī)制作出部署。
“這是近期國務(wù)院出臺的一系列‘保市場主體、應(yīng)對新的經(jīng)濟(jì)下行壓力’政策措施之一!痹趪罗k舉行的國務(wù)院政策例行吹風(fēng)會上,國家發(fā)展改革委秘書長趙辰昕介紹,《實(shí)施方案》堅持以支持銀行等金融機(jī)構(gòu)提升服務(wù)中小微企業(yè)能力為出發(fā)點(diǎn),多種方式歸集各類涉企信用信息,不斷提高中小微企業(yè)貸款覆蓋率、可得性和便利度,助力中小微企業(yè)紓困發(fā)展。
北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院副院長、風(fēng)險管理與保險學(xué)系教授鎖凌燕表示,《實(shí)施方案》提出構(gòu)建全國一體化融資信用服務(wù)平臺網(wǎng)絡(luò),這不僅是我國社會信用體系建設(shè)的一項(xiàng)重大進(jìn)展,也是構(gòu)建新型金融基礎(chǔ)設(shè)施、完善融資支持體系的重要一步,對于運(yùn)用市場化辦法化解中小微企業(yè)融資難、融資貴問題具有重要且深遠(yuǎn)的意義。
鎖凌燕表示,《實(shí)施方案》的重要意義,主要表現(xiàn)在以下幾個方面:首先在于通過構(gòu)建數(shù)據(jù)共享機(jī)制,破解中小微企業(yè)融資中普遍存在的信息難題。中小微企業(yè)融資難、融資貴是世界性的難題。
一方面是因?yàn)橹行∥⑵髽I(yè)資產(chǎn)規(guī)模小,經(jīng)濟(jì)實(shí)力相對較弱,融資擔(dān)保增信的可行性偏低,對外部環(huán)境風(fēng)險的抵御能力有限,風(fēng)險溢價相應(yīng)也就更高。
另一方面則是因?yàn)橹行∥⑵髽I(yè)融資中的信息不對稱、信息不完備等問題更為突出。由于存續(xù)時間短、經(jīng)營方式更為靈活等各種原因,中小微企業(yè)融資需求呈現(xiàn)出規(guī)模小、頻度高、時間急等特點(diǎn),但其能夠提供的結(jié)構(gòu)化財務(wù)信息在時間長度、指標(biāo)廣度和內(nèi)容效度等方面都相對有限,借助傳統(tǒng)風(fēng)險管理手段難以準(zhǔn)確評價和監(jiān)測小微企業(yè)的信用風(fēng)險水平、發(fā)展前景以及資金使用效益,致使逆選擇和道德風(fēng)險高企,進(jìn)一步推高融資成本。
鎖凌燕同時表示,《實(shí)施方案》的重要意義,還在于為動態(tài)監(jiān)測并防范化解中小微企業(yè)融資風(fēng)險搭建了堅實(shí)的信息平臺。
《實(shí)施方案》提到,將中小微企業(yè)融資業(yè)務(wù)最急需的納稅、社會保險費(fèi)和住房公積金繳納、進(jìn)出口、水電氣、不動產(chǎn)、知識產(chǎn)權(quán)、科技研發(fā)等14大類、37項(xiàng)信息納入共享范圍,暢通信息共享渠道。
鎖凌燕表示,這些信息具有很高的權(quán)威性與準(zhǔn)確性,本身就是高質(zhì)量的大數(shù)據(jù)資源,特別適合作為與其他外部大數(shù)據(jù)資源相關(guān)聯(lián)的 “錨點(diǎn)”。
《實(shí)施方案》還進(jìn)一步指出,鼓勵企業(yè)通過自愿填報+信用承諾等方式補(bǔ)充自身信息,鼓勵接入機(jī)構(gòu)根據(jù)自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)和市場定位結(jié)合內(nèi)外部信息資源實(shí)現(xiàn)對中小微企業(yè)的精準(zhǔn)畫像,鼓勵接入機(jī)構(gòu)依法依規(guī)將相關(guān)信息向融資信用服務(wù)平臺和有關(guān)部門開放共享。
鎖凌燕認(rèn)為,這為開發(fā)和使用創(chuàng)新型風(fēng)險管理模型與技術(shù)提供了堅實(shí)的、高質(zhì)量的數(shù)據(jù)基礎(chǔ),非常有利于改善中小微企業(yè)融資中長期存在的信息不對稱、信息不完備局面,進(jìn)而助力中小微企業(yè)融資擴(kuò)面降價。
此外,《實(shí)施方案》提出,健全信用信息共享網(wǎng)絡(luò)。依托已建成的全國融資信用服務(wù)平臺,橫向聯(lián)通國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)和有關(guān)行業(yè)領(lǐng)域信息系統(tǒng),縱向?qū)拥胤礁骷壢谫Y信用服務(wù)平臺,構(gòu)建全國一體化融資信用服務(wù)平臺網(wǎng)絡(luò),與全國一體化政務(wù)服務(wù)平臺等數(shù)據(jù)共享交換通道做好銜接。
鎖凌燕表示,這一舉措則有望進(jìn)一步推動金融科技創(chuàng)新發(fā)展,推動數(shù)據(jù)要素的多向賦能,從而在創(chuàng)新優(yōu)化融資模式、提升對中小微企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)量等方面發(fā)揮更大的作用。
“一體化融資信用服務(wù)平臺網(wǎng)絡(luò)的建設(shè),一方面意味著金融業(yè)的數(shù)據(jù)可得性會得到極大提升,經(jīng)營和交易都將更加便利,另一方面也會助力金融行業(yè)和科技行業(yè)形成聯(lián)系更加緊密的共同體,推動金融機(jī)構(gòu)與科技公司競合發(fā)展,充分利用各方優(yōu)勢,為破解中小微企業(yè)融資難題提供市場化的、創(chuàng)新型的解決方案!辨i凌燕說。
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