央行報(bào)告:保持房地產(chǎn)金融政策穩(wěn)定性 加大住房租賃金融支持力度
人民網(wǎng)北京8月10日電 (記者杜燕飛)房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展,既是經(jīng)濟(jì)也是民生話題。人民銀行(以下簡稱“央行”)9日發(fā)布的《2021年第二季度中國貨幣政策執(zhí)行報(bào)告》(以下簡稱《報(bào)告》)再次強(qiáng)調(diào),要牢牢堅(jiān)持房子是用來住的、不是用來炒的定位,堅(jiān)持不將房地產(chǎn)作為短期刺激經(jīng)濟(jì)的手段,堅(jiān)持穩(wěn)地價(jià)、穩(wěn)房價(jià)、穩(wěn)預(yù)期,保持房地產(chǎn)金融政策的連續(xù)性、一致性、穩(wěn)定性,實(shí)施好房地產(chǎn)金融審慎管理制度,加大住房租賃金融支持力度。
《報(bào)告》顯示,今年上半年,房地產(chǎn)貸款增速總體平穩(wěn)。6月末,全國主要金融機(jī)構(gòu)(含外資)房地產(chǎn)貸款余額50.8萬億元,同比增長9.5%,增速較3月末低1.4個(gè)百分點(diǎn)。其中,個(gè)人住房貸款余額36.6萬億元,同比增長13%,增速較3月末低1.5個(gè)百分點(diǎn);住房開發(fā)貸款余額9.4萬億元,同比增長3.4%,增速較3月末低2.4個(gè)百分點(diǎn)。
近年來,國家持續(xù)加大了房地產(chǎn)調(diào)控力度。此前,國務(wù)院召開的“加快發(fā)展保障性租賃住房和進(jìn)一步做好房地產(chǎn)市場調(diào)控工作電視電話會議”明確,要牢牢抓住房地產(chǎn)金融這個(gè)關(guān)鍵,嚴(yán)格房地產(chǎn)企業(yè)“三線四檔”融資管理和金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度管理。央行召開的2021年下半年工作會議指出,實(shí)施好房地產(chǎn)金融審慎管理制度。銀保監(jiān)會2021年年中工作座談會也明確,嚴(yán)格執(zhí)行“三線四檔”和房地產(chǎn)貸款集中度要求,防止銀行保險(xiǎn)資金繞道違規(guī)流入房地產(chǎn)市場。
與此同時(shí),近年來監(jiān)管部門嚴(yán)查信貸資金違規(guī)流入樓市。今年上半年銀保監(jiān)會嚴(yán)懲違法違規(guī)行為,共處罰機(jī)構(gòu)1420家次,累計(jì)罰沒11.55億元,處罰責(zé)任人2149人次。其中,涉及信貸資金違規(guī)流入房市、給不符合信貸政策或者信貸條件的開發(fā)商發(fā)放貸款、違規(guī)發(fā)放虛假按揭貸款等違規(guī)事由較多。
中國人民大學(xué)中國資本市場研究院聯(lián)席院長趙錫軍告訴人民網(wǎng)記者,銀保監(jiān)會等監(jiān)管部門加緊制定法規(guī)、加大嚴(yán)查打擊違規(guī)力度,有利于資金用途的規(guī)范,確定銀行、企業(yè)應(yīng)負(fù)的責(zé)任。
“建議金融監(jiān)管部門借助監(jiān)管科技手段,構(gòu)建覆蓋全行業(yè)的信貸資金流向監(jiān)控系統(tǒng),提升貸款用途監(jiān)控的能力和效率。”招聯(lián)金融首席研究員董希淼接受人民網(wǎng)記者采訪時(shí)表示,要提高借款人挪用貸款用途的違規(guī)成本,將挪用貸款等情況納入央行征信系統(tǒng),建立挪用貸款“黑名單”等制度,從源頭上遏制信貸資金違規(guī)流入樓市等。
談及如何保持房地產(chǎn)金融政策連續(xù)性時(shí),董希淼表示,金融機(jī)構(gòu)要嚴(yán)把風(fēng)險(xiǎn)關(guān)口,全面落實(shí)房地產(chǎn)融資政策,審查貸款資金流向,防止資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場。對于房地產(chǎn)企業(yè),加大審查力度,不向資質(zhì)不合格房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目提供融資支持;不為違反房地產(chǎn)行業(yè)政策的項(xiàng)目提供通道或信用擔(dān)保。對于居民用戶,發(fā)放的消費(fèi)貸款需要客戶提供發(fā)票等購物憑證,嚴(yán)防通過消費(fèi)貸款、經(jīng)營貸款、信用卡透支等方式將資金轉(zhuǎn)移至房地產(chǎn)市場。
對于如何加大住房租賃金融支持力度,董希淼指出,可以通過簽訂租賃權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議的方式將待售房源變成長租房源,向符合相應(yīng)條件的租戶發(fā)放租房貸款;在住房租賃平臺交易撮合、信用評價(jià)等各個(gè)環(huán)節(jié)提供相應(yīng)的金融創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù);通過信用卡分期為客戶提供融資支持,手續(xù)費(fèi)低于第三方租房平臺所收取的服務(wù)費(fèi),且提前還款無需支付違約金。
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,保持房地產(chǎn)金融政策的連續(xù)性、一致性、穩(wěn)定性,實(shí)施好房地產(chǎn)金融審慎管理制度,有助于進(jìn)一步降低房地產(chǎn)金融風(fēng)險(xiǎn),推動房地產(chǎn)金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)平衡發(fā)展,防范和化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)。
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