“穩(wěn)中求進譜新篇”系列報道八
回歸本源服務實體 金融業(yè)明確高質量發(fā)展“路線圖”
2022年,是我國進入全面建設社會主義現(xiàn)代化國家、向第二個百年奮斗目標進軍的重要起步之年,也是“十四五”戰(zhàn)略規(guī)劃貫徹實施的關鍵之年。全國兩會前夕,各部委密集召開新聞發(fā)布會,釋放中國經(jīng)濟高質量發(fā)展重要信號。人民網(wǎng)特別推出“穩(wěn)中求進譜新篇”系列綜述,闡釋新形勢新理念,解析大主題大舉措,為2022年中國經(jīng)濟工作鼓干勁聚才智。

3月2日,國新辦發(fā)布會介紹促進經(jīng)濟金融良性循環(huán)和高質量發(fā)展有關情況。劉健攝
五年時間內處置不良資產約12萬億元,最近兩年處置6萬多億元;近四年普惠型小微企業(yè)貸款平均增速超過了25%,貸款利率累計下降超過了2個百分點;深化財險壽險改革,車險綜合改革為消費者節(jié)省支出超過2500億元……2021年,銀保監(jiān)會和整個銀行業(yè)保險業(yè)系統(tǒng),迎難而上,主動作為,各項工作邁出了堅實步伐。
面對需求收縮、供給沖擊、預期轉弱三重壓力,新的一年,如何引導金融業(yè)支持實體經(jīng)濟穩(wěn)增長?如何促進保險業(yè)回歸本源,在養(yǎng)老金融服務中更好發(fā)揮作用?3月2日,國務院新聞辦公室舉行新聞發(fā)布會,明確了金融業(yè)促進經(jīng)濟金融良性循環(huán)和高質量發(fā)展的“路線圖”。
做好三億“新市民”金融服務
“當前由于國際國內疫情不穩(wěn)定,加之其他環(huán)境的變化,經(jīng)濟需求表現(xiàn)不強,無論是消費還是投資,增長都比較緩慢。所以,需要采取一些有力措施,不是簡單采取‘大水漫灌’的辦法,而要擴大貨幣政策寬松度、發(fā)揮財政作用、增加結構性調整等具體措施。從銀行業(yè)和保險業(yè)的角度來說,希望能夠更有針對性地支持擴大消費,擴大投資!便y保監(jiān)會主席郭樹清說。
具體來說,郭樹清認為,首先是要支持中小微企業(yè)生產經(jīng)營。特別是當前處于困難狀態(tài)的中小微企業(yè)。
其次,要支持鄉(xiāng)村振興。在實現(xiàn)了脫貧攻堅目標任務之后,農村地區(qū)現(xiàn)代化推進的任務還很艱巨!班l(xiāng)村振興涉及領域很多,從交通道路、能源、供水供電,到學校、醫(yī)院、農村基礎設施、公用事業(yè)都需要進一步發(fā)展,農民的住房環(huán)境也還有改善余地!惫鶚淝逭f。
值得注意的是,郭樹清在會上提到,人民銀行和銀保監(jiān)會征求了十幾個部門的意見,將于最近出臺一個文件,做好對“新市民”的服務工作。所謂“新市民”,就是已在城鎮(zhèn)居住但還沒有戶口的,或者剛拿到戶口不足兩年、三年的市民!靶率忻瘛比丝跀(shù)量大概有3億多,都面臨安居樂業(yè)、就業(yè)創(chuàng)業(yè)、租房買房、孩子上學、老人養(yǎng)老等實實在在的需求。經(jīng)過調查,這些人離開農村以后,沒有確定的工作崗位,有的是個體工商戶,有的是農民工。市場機構統(tǒng)計顯示,農民工在一個單位或一個崗位工作大概半年時間。當農民工到銀行申請貸款,銀行會要求出示單位的收入證明,對農民工而言顯然是比較困難。此外還有孩子就學問題,也是困擾這部分人群的問題。
“針對這種情況,我們想專門出臺一個文件,向銀行保險機構提出建議,對這些‘新市民’給予服務,其實這也是廣義‘三農’服務的一部分。小微企業(yè)、鄉(xiāng)村振興、科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展,這些環(huán)節(jié)都需要金融繼續(xù)給予大力支持。當然,總體上遵循市場化、商業(yè)化的原則!惫鶚淝逭f。
推動解決制造業(yè)金融服務痛點、難點和堵點
服務實體經(jīng)濟,是金融的天職,也是金融的宗旨。
據(jù)工商銀行董事長陳四清介紹,2021年,工商銀行各項貸款增量創(chuàng)下新高,并且重點投向了實體經(jīng)濟發(fā)展的重點領域和薄弱環(huán)節(jié)。新發(fā)放制造業(yè)貸款、普惠貸款的平均利率在2020年的基礎上又有下降,有效幫助了制造業(yè)企業(yè),特別是中小型制造業(yè)企業(yè)降本增效。
“服務工業(yè)、制造業(yè)是工商銀行的傳統(tǒng)特色!标愃那灞硎荆陙,工商銀行重點圍繞“制造強國”建設,積極推動解決制造業(yè)金融服務的痛點、難點和堵點,采取了以下措施:
一是加大貸款支持力度。近三年,工商銀行新增制造業(yè)貸款分別超過1000億元、2000億元和3000億元,累計增幅超過40%,貸款余額率先突破2萬億元。
二是助力穩(wěn)鏈固鏈。2021年末,工商銀行對制造業(yè)中的產業(yè)鏈核心企業(yè)的融資余額超過7500億元,為產業(yè)鏈上下游制造業(yè)企業(yè)融資超過3000億元。
三是突出重點領域。完善“信貸+非信貸”綜合服務體系,不僅在信貸方面提供支持,還通過打造制造業(yè)金融服務“立交橋”,助力制造業(yè)高質量發(fā)展。2021年末,工商銀行的戰(zhàn)略新興產業(yè)融資余額突破1萬億元,支持了國產大飛機、“復興號”高鐵等“大國重器”的制造。
在支持“專精特新”中小制造業(yè)企業(yè)發(fā)展方面,工商銀行出臺了“專精特新”企業(yè)服務專門規(guī)劃,開展了“專精特新·春風行動”,全行組建了11家總行級科創(chuàng)企業(yè)金融服務中心、100家特色支行。2021年末,“專精特新”企業(yè)授信客戶超過1.5萬戶,融資余額超過1000億元,增速超過18%。同時,工商銀行為“專精特新”企業(yè)制定了專屬方案,推出了“專精特新貸”專項融資方案,全方位對接“專精特新”企業(yè)金融需求,為6000多家“專精特新”企業(yè)主動授信。此外,還提供專屬的產品。加快推廣知識產權質押貸款,積極推進投貸聯(lián)動,與企業(yè)建立長期的合作關系,積極解決企業(yè)融資難、融資貴問題,幫助企業(yè)避免股權過早稀釋,實現(xiàn)做強做優(yōu)。
促進保險在養(yǎng)老金融服務中發(fā)揮更好作用
郭樹清表示,總體上說,中國的金融業(yè)發(fā)展非?欤1990年大概4萬億金融資產,現(xiàn)在金融業(yè)的總資產已經(jīng)超過370萬億,銀行保險占了絕大部分份額。在養(yǎng)老保險方面,商業(yè)養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險、健康保險發(fā)展速度也非常快。
“但是相比歐美國家,保險和銀行的發(fā)展還比較滯后。雖然銀行業(yè)資產總量達全球第一,已經(jīng)超過了歐洲、美國,保險體量占全球第二位,但是保險的深度和密度與世界平均水平相比,特別是發(fā)達國家水平相比,還有差距。在養(yǎng)老保險方面,基本養(yǎng)老保險和企業(yè)年金補充養(yǎng)老保險與第三支柱商業(yè)養(yǎng)老保險相比,第三支柱發(fā)展最滯后,迫切需要加快發(fā)展速度。去年以來,銀保監(jiān)會采取了一些措施,正在積極穩(wěn)步推進,在防范風險的前提下,按照國務院金融委確定的‘小步慢跑、總體漸進’方針,逐步發(fā)展壯大!惫鶚淝逭f。
中國人壽保險集團黨委書記白濤在會上介紹,第一支柱建設方面,中國人壽為社;鹛峁┓⻊,規(guī)模接近300億;在第二支柱方面,中國人壽為32個統(tǒng)籌區(qū)提供職業(yè)年金管理服務,服務企業(yè)年金客戶近3萬家,目前管理的企業(yè)年金和職業(yè)年金總規(guī)模約12000億;第三支柱方面,積極開展長期護理保險,保障人群超過2300萬人。
另外,在服務健康支撐體系健全方面,中國人壽設立了大養(yǎng)老基金,在華南、華北、華東和西南等地,投資了一批養(yǎng)老機構,陸續(xù)開始運營,提供機構養(yǎng)老、社區(qū)養(yǎng)老和居家養(yǎng)老等多層次養(yǎng)老服務。另外,圍繞健康管理需求,中國人壽成立了大健康基金,對醫(yī)療、醫(yī)藥,包括醫(yī)院服務進行資源整合,為客戶提供健康管理方面的服務。
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